今年的奧巴馬醫改開放註冊期在大多數州於 11 月 1 日開始，對於大多數人來說充滿了不確定性和困惑。 2400萬人 通過聯邦和州《平價醫療法案》購買健康保險的人。
即使投保期已經到來，增強的保費稅收抵免的命運仍然使保險更容易負擔得起 92% 的註冊者 仍懸而未決，保費有望大幅上漲。
然而，市場買家可以採取一些措施，以確保他們為下一個計劃年度做出正確的選擇。
1. 了解我們是如何走到這一步的
2021 年，作為 Covid 時代救濟計劃的一部分，ACA 保費稅收抵免得到提高，以降低以前符合資格的個人的成本，並將資格擴大到收入超過聯邦貧困線 400%（相當於 約$63,000 2025 年一個人）。但這些改進延長至 2022 年， 將過期 2025 年底，除非國會另有決定。
關於是否再次延長期限的爭論一直是國會共和黨和民主黨之間政治意誌之爭的核心，也是政府關閉一個多月的核心之戰。
這對許多市場參與者的財務影響是巨大的。據包括 KFF Health News 在內的非營利性健康信息組織 KFF 稱，如果增強型稅收抵免到期，受補貼的參保者的平均自付費用預計將增加一倍以上。
他說：“這種情況持續的時間越長，造成的損害就越大。” 辛西婭·考克斯KFF 副總裁兼 ACA 項目主任。 “如果有人在 11 月 1 日登錄並看到高級雙倍，他們可能會走開。”
市場專家一致認為，這將是一個錯誤。然而，顯而易見的是，買家應該保持警惕並知情。
2.關注新聞
觀看國會山的日常陰謀可能會令人沮喪。但這可能是您獲取最新信息的最佳來源。國會可以達成協議，在未來幾天、幾週或幾個月內隨時延長增加的補貼——也可以不延長。無論哪種方式，它都可能影響您的入學決定。所以要小心。
不要指望市場或您的保險公司會告訴您應該支付什麼費用。他說，“許多州市場遲遲”向消費者發送淨保費通知，其中考慮了保費稅收抵免。 薩布麗娜·科萊特喬治城大學健康保險改革中心聯席主任。
聯邦政府不會向參保者發送有關明年計劃保費的通知 28 聯邦設施 市場。他表示，到 2026 年，健康計劃也可以 不 到。
3.更新您的賬戶信息
登錄您的市場帳戶並更新您的收入、家庭規模以及任何其他已更改的信息。
今年，準確估計 2026 年的預期收入尤為重要。
HR 1 中的一項規定，有時稱為 一項美麗的大法案, 消除上限 如果許多人低估了自己的預期收入並獲得了超出應有的幫助，他們必須償還多少。明年，世界將不得不償還全部超額金額。
近年來，您可以將 ACA 保險置於“自動駕駛狀態”， 自動重寫 在您當前或類似的計劃中。招生專家表示，考慮到保費的不確定性，今年不是這樣做的好時機。
對於那些如果國會沒有達成協議，明年將不再有資格獲得補貼的人來說尤其如此，特別是那些收入超過聯邦貧困線 400% 的人。
4. 根據標價購物
當人們看到他們預計的保費時，假設國會尚未達成延長增強信貸的協議，許多人會感到震驚。
預計明年市場健康保險保費將平均上漲 26%， 根據KFF。這是自2018年以來最大的一次加息。
到目前為止，由於幾乎所有參保者都獲得了增強的保費稅收補貼，人們在很大程度上免受了這些增長的影響。它的運作方式是這樣的：大多數擁有 ACA 購買計劃的人負責根據收入規模的浮動支付部分保費，政府支付其餘部分。
根據KFF分析，如果不續簽增強型信貸，以收入為75,000美元的四口之家為例， 將負責 到 2026 年，他們需要為白銀參考計劃支付 5,865 美元的年度保費，這是續保時需要支付的 2,498 美元的兩倍多。
評估設計時，請重點關注列出的價格。如果在沒有增強的稅收抵免的情況下無法負擔，那麼它不是一個好的購買。
“人們必鬚根據眼前的情況做出決定，”考克斯說。
考克斯說，如果你在沒有增強積分的情況下無法承擔標價，請考慮簽署一個不太慷慨的計劃，保費較低但免賠額較高。銅級計劃必須提供全面的承保，包括免費的預防性護理承保，並且可能承保自付額之前的某些醫生就診。
“在大多數情況下，制定銅計劃比沒有保險更有意義，”他說。
特朗普政府正在推動 破壞性計劃 對於遇到經濟困難的人來說，這是一個更負擔得起的選擇，包括那些因為收入低於聯邦貧困線 100% 或超過 400% 而沒有資格獲得補貼的人。
與銅計劃類似，災難計劃涵蓋一系列基本健康福利，提供免費的預防性護理，並且必須涵蓋至少三次就診才能達到免賠額。但災難性計劃的扣除額是所有類型購買計劃中最高的：到 2026 年，個人為 10,600 美元，家庭為 21,200 美元。
“就其所涵蓋的內容而言，它們的價格昂貴，”他說 詹妮弗·沙利文預算和政策優先事項中心的健康保險獲取主任指出，保費可能高達數百美元。
5. 退貨、檢查和復檢
沙利文說，如果您對第一次購買的高價感到失望，“不要關閉計算機並認為沒有其他選擇。” “國會可以採取行動，事情可以發生巨大的變化。”
立法者可以在今年年底或晚些時候恢復增強的保費稅收抵免。
在大多數州，包括使用聯邦政府中央市場的 28 個州，公開註冊截止日期為 1 月 15 日。還有其他重要日期需要記住。
在大多數州，人們 必須註冊 對於 1 月 1 日開始的承保，截止日期為 12 月 15 日；對於 2 月 1 日開始的承保，截止日期為 1 月 15 日，儘管有些州的截止日期較晚。
6. 等待支付保費
科萊特說，儘管市場和保險公司可以靈活地延長最後期限，但保費通常在計劃生效之前到期。
例如，他們可能會給用戶額外的時間來進行首次付款。 “我們以前見過這種情況。州政府官員和保險公司在試圖讓人們得到保險方面發揮了創造性，”他說。
但如果有最後一刻的交易，並且有人已經支付了一月份保險的保費，並獲得了比交易提供的更低的稅收抵免，他們應該能夠獲得更高的抵免額。
科萊特說：“有很多方法可以讓人們變得完整，”儘管目前尚不清楚在這個入學期間如何實現這一點。
