羅賓卡爾頓 (Robin Carlton) 每月為密蘇裡州健康保險交易所的一項計劃支付約 650 美元，該計劃涵蓋他和他兩個十幾歲的孩子。
該每月總額比他去年支付的金額高出 200 美元，部分原因是 Covid-19 保費稅收抵免於 12 月到期。但聖路易斯的自僱物業經理並不急於探索一種可能比他計劃購買的新型保險更便宜：農場局健康計劃。
卡爾頓說：“雖然我不喜歡費用增加，但我不會為了省錢而犧牲孩子的保險。”
由於《平價醫療法案》保費上漲和其他負擔能力問題，越來越多的美國人面臨艱難選擇，卡爾頓就是其中之一。例如，KFF 最近的一項民意調查發現，許多返回市場的註冊者今年的成本較高。
此外，大多數人對常規和意外醫療護理的提供以及處方藥的費用表示擔憂。收入較低和患有慢性病的人最擔心。約 5% 的受訪者表示，他們已轉投某種類型的非平價醫療法案承保範圍。
衛生政策專家表示，這種擔憂正在為替代形式的保險提供新的階段——例如農場辦公室計劃。
截至今年，密蘇裡州是允許透過州立農場辦公室、支持農業產業和農場利益的基層會員組織提供醫療保險的 14 個州之一。辦公室會員年度費用通常為 30 至 50 美元，在許多州任何人都可以註冊。訂閱後可選擇購買健康計劃。
計劃細節因州而異，但它們通常具有市場計劃的許多特徵，例如廣泛的服務覆蓋範圍、廣泛的專業人員網絡以及提出投訴的方式。
但由於各州已通過法律，免除農場辦公室健康計劃的健康保險要求，因此他們不提供許多保險提供的承保範圍。這意味著福利和承保規則可能不如歐巴馬醫改計畫慷慨或可預測。
最重要的是，農業局計劃不必接受所有申請保險的人。人們必須先經過承保，在這個過程中，計劃評估申請人的病史和健康狀況，並決定是否為他們提供承保。在《平價醫療法案》通過之前，這種做法很常見，人們常常因為現有的健康狀況而被拒於門外。
計劃管理人員表示，由於農場辦公室計劃可能會拒絕患有昂貴的慢性病、有癌症病史或其他醫療問題的人，因此農場辦公室計劃可能比無補貼購買計劃便宜 30% 至 50%。
密蘇裡州農業局局長加勒特霍金斯表示，當人們努力維持家庭農場的運作時，他們可能每月面臨總計數千美元的歐巴馬健保保費，導致一些人放棄承保。
「我們正在嘗試提出另一種選擇，」他說。
播種選擇
KFF 表示，到 2026 年，當增強保費稅收抵免到期時，對於保留購買計劃的受補貼參保者來說，平均 ACA 保費預計將增加 114%。
去年，密蘇裡州是透過法律允許農場辦公室制定健康計畫的四個州之一。其他三個是阿拉巴馬州、佛羅裡達州和俄亥俄州。
儘管近年來提供這些計劃的州數量有所增加，但農業局的健康計劃並不是什麼新鮮事。田納西州自 1947 年起就開始提供這項保險。田納西州農業局健康計劃在 14 個允許該計劃的州中的 10 個州負責管理該計劃。
在密蘇裡州，農業局提供多種項目，其免賠額、共付額和年度自付費用限額各不相同。許多福利和費用分攤金額與您可能透過州健康保險交易所或透過雇主獲得的保險相似。其中包括緊急護理和住院治療、醫生辦公室就診、處方藥、免費預防性護理以及牙科和視力服務。會員可以透過全國 UnitedHealthcare Choice Plus 網路聯繫醫療服務提供者。
霍金斯表示，他對這些計劃引起的興趣感到高興。他說，從 1 月 1 日開始，人們可以透過該網站申請保險，到 3 月中旬，已有 520 人提出申請。
然而，不確定這些人中有多少人會跨越承保障礙併購買農場辦公室計劃。農業局健康計劃可以以任何理由拒絕承保。即使提供承保，密蘇裡州的保險計劃也不承保至少 6 或 12 個月內已有的疾病。此外，計劃可能會在兩到七年內排除與「已知風險」相關的任何福利的承保範圍，具體取決於問題。因此，患有糖尿病、高膽固醇、心臟病或癌症等一系列疾病但已成功治療的人可能會被拒絕，或者必須自付費用至少一年甚至可能長達七年的任何相關護理費用。
田納西州農業局健康計劃總法律顧問兼首席合規和隱私官傑森·比爾德 (Jason Beard) 表示：“人們不喜歡我們正在做的事情，但如果我們像平價醫療法案 (ACA) 那樣做一切，我們就會像平價醫療法案 (ACA) 計劃一樣。” “我們正在努力為那些原本沒有保險的人提供一個選擇。”
紮根於覆蓋範圍
根據密蘇裡州法律，一旦有人參加了農業局計劃，他們就不能被解僱，也不能在生病時收取更高的費用。比爾德說，田納西州管理該計畫的其他九個州也是如此。
「根據合同，我們無權根據（一個人的）健康經歷提高保費或取消計劃，」他說。
然而，“這可能會讓人們感到困惑”，因為這些計劃看起來像保險產品，但沒有相同的保護，美國癌症協會癌症行動網絡的政策制定、獲取和護理質量主任安娜霍華德說。
霍華德說，有癌症病史的人一開始就不太可能獲得農場辦公室計畫的批准。他說，如果他們被錄取，他們可能需要的服務可能會被排除在承保範圍之外。
霍華德說：“我們只是擔心現在會有更多的人加入這些計劃，因為有更多的州允許這些計劃。”
卡爾頓是一位自營職業的物業經理，他親身了解承保如何限制您的承保選擇。在《平價醫療法案》要求任何人無論健康狀況如何都必須接受之前，患有糖尿病的卡爾頓必須透過他所在州的高風險池購買保險，這通常是患有既往疾病的人的唯一選擇。
同時，政策專家也有霍華德的擔憂。
ACA 市場上的保險公司「必須提供生育保險，他們必須在第一天為你提供已有疾病的福利，而且他們不能因為你有這種疾病而向你收取更多費用，」預算和政策優先中心負責健康政策的副總裁莎拉·盧克 (Sarah Lueck) 說。這為保險公司創造了一個不公平的競爭環境，並增加了無法參與農業局計劃的人的保費。
盧克說，農業局計劃「將典型市場用作高風險池，基本上，如果他們願意的話」。
然而，隨著許多人因 ACA 保險而面臨的保費大幅上漲，很容易理解農業局計劃的吸引力。
喬治城大學健康保險改革中心聯合主任薩布麗娜·科萊特表示：“我並不是說各州放棄監管責任是件好事。” “我只是說，有很多人正在苦苦掙扎，他們需要醫療保健，但他們再也無力承擔這些 ACA 市場的保費了。”
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