印度儲備銀行現在根據銀行的風險程度向銀行收取不同的存款保險費，從而使更安全的銀行支付更少的保費。
圖片：一名男子站在印度儲備銀行 (RBI) 孟買總部的標誌前。 照片：弗朗西斯·馬斯卡雷尼亞斯/路透社
要點
- 印度儲備銀行推出了基於風險的保費（RBP）存款保險計劃。
- 新的高級系統取代了自 1962 年以來一直存在的岩石。
- 現在每-100 筆存款的保費範圍為 8 派薩到 12 派薩。
- 實力較強的銀行支付的保費較低；將向更危險的銀行付款。
- 合作銀行、支付銀行和城市合作銀行現在將支付雙倍費用。
- 銀行不得公開披露風險類別。
風險、保險價格
印度儲備銀行（RBI）宣布引入風險溢價（RBP）存款保險框架，將於 4 月 1 日起生效。
該框架取代了自 1962 年以來實行的固定保費制度，並將至少每三年審查一次。
此舉旨在鼓勵銀行採取健全的風險管理做法，並降低實力較強的機構的保費成本。
目前，銀行為每 100 盧比的存款評級支付 12 派薩的溢價。
最後是統一費率定價
雖然統一賬戶易於管理，但銀行間的財務穩健性並無差異。
根據 RBP 制度，銀行將被分為四個風險類別：A、B、C 和 D，其中 A 類代表風險最低。
每 100 盧比的存款評級，溢價範圍為 8 派薩至 12 派薩，為實力最強的銀行提供高達 33.3% 的折扣。
風險分類基於最新的財務年終審計數據和監管評估。
銀行將被要求從 5 月 31 日起向 3 月 31 日的存款賬戶支付 2027 財年上半年（2026 年 4 月至 2026 年 9 月）的預付保證金。
如果監管機構正在評估或評估相關年度的財務數據，則將使用最新的可用數據。
例如，如果無法獲得 2025 年 3 月的監管評級，則將考慮自 2024 年 3 月起的評級。類似的方法將適用於 2027 財年的一半。
實力雄厚的銀行折扣
該框架採用兩級評級方法。
商業銀行（不包括區域性村鎮銀行（RRB））將根據一級模型進行評級，該模型考慮了監管評級、定量財務指標以及銀行倒閉時基金本身的潛在損失。
合作銀行和RRB將按照二級格式進行評估，評估時將更加重視財務比率和治理相關指標。
考慮到基於風險的定價的局限性，清算銀行和主要地區的當地銀行將支付一定的費用。
城市合作銀行還將在附表12中向10萬名儲戶付款。
復古激勵
印度儲備銀行還引入了老式激勵框架。對於長期無壓力運營的銀行，如果沒有重組或重大監管干預的歷史，則每完成一年可享受 1% 的折扣，上限為 25%。
對於合作銀行和四級城市合作銀行，在完成25年良好經營且無不良結果後，將適用25%的固定年份激勵。
“如果是飲酒或遭受更大痛苦的情況，則收穫獎勵將從飲酒或遭受更大痛苦之日起計算。
本財政年度的結束日期將被視為一種激勵，”印度儲備銀行表示。
現有要求銀行在“賬戶註釋”中披露已支付的 DICGC 保費金額。
隱私風險評級
印度儲備銀行將就修訂後的申報指南發佈單獨的通知。
相反，銀行將在其年度報告中被要求在規定期限內向 DICGC 支付適用的存款保險費。
解決方案也會有一些延遲。
雖然 DICGC 將與信託的董事總經理或首席執行官分享銀行的風險類別，但銀行不得披露風險評級或將其用於招攬業務。
專題介紹：Rajesh Alva/雷迪夫
