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每隔幾年，華盛頓就會針對負擔能力問題提出“創造性”解決方案。這聽起來只是表面上有用。而且它悄無聲息地製造了一個更大的問題。
最新的例子？與唐納德·特朗普總統的住房負擔能力議程相關的一項提案將允許美國人利用其 401(k) 退休儲蓄來支付房屋首付。
我明白這個意圖。住房負擔能力有所擴大。房價接近歷史高點。由於抵押貸款利率仍徘徊在 6% 左右，首次購房者感到被鎖定。 COVID-19 期間的購房者無法參與政治交易這一切似乎都是一場胜利。
從財務角度來看，我認為這是一個糟糕的主意。這是一個經典的搶彼得賠保羅的案例，在這種情況下，彼得就是未來的你。
Z 世代正在為生存而苦苦掙扎，而共和國卻無法將目光移開。
特朗普的美國夢解決方案對於那些使用退休金買房的人來說是一場噩夢。 （艾斯托克）
退休賬戶不是存錢罐。
您的 401(k) 是為了一個目的而設計的。當你無法再工作時，為數十年的收入提供資金 從來沒有打算在負擔能力有限的情況下將短期住房基金增加一倍或減輕政策壓力。
當您在 401(k) 中提前提取資金時，即使它被標記為“貸款”或“特殊通道”，也會發生三種殘酷破壞性的情況：
PRO-TRUMP 集團發布關鍵住房計劃藍圖，由 MAGA 頂級影響者參與
- 您永久地減少了退休基礎的規模。
- 你會損失數年甚至數十年的複利。
- 大多數人永遠不會全額償還。
最後一點比政客們願意承認的更重要。
美國人越來越缺乏獲得奢侈品的機會。但為什麼我們感覺如此糟糕？
多項退休研究發現，大多數 401(k) 貸款由於工作變動、裁員或生活中斷而從未償還。我們考慮過，當有人將房屋首付存入 401(k) 計劃時會發生什麼，很可能他們在退休時永遠無法拿回這筆錢。
複利是世界第八大奇蹟，除非你打斷它。
讓我們在這後面加上一個實數。
如果一位 35 歲的人從 401(k) 中拿出 50,000 美元買房子，但從未找到新房子。這個決定可能會讓他們損失 30 萬到 40 萬美元。當您退休時 假定為長期市場平均水平。這只是數學。
唐納德·特朗普總統抵達波科諾山艾里賭場度假村發表有關美國經濟和負擔能力的演講時做了手勢。賓夕法尼亞州，2025 年 12 月 9 日 （喬納森·恩斯特/路透社）
而這正是這件事的諷刺之處。最有可能使用此優惠的人是那些經常努力省錢的人。他們沒有多餘的現金流。他們沒有最大化他們的退休計劃。所以錢沒了，就沒有了。
特朗普的 50 年期抵押貸款剛剛引入了一種新型債務
住房風險+退休風險=雙重風險。
這一觀點的支持者認為“擁有住房可以創造財富”。這部分是正確的。但它在財務規劃等式中也是不完整的。
房子是：
兩黨計劃旨在讓數百萬首次購房者再次負擔得起美國夢。
- 沒有流動性
- 它們的維護成本很高，並且需要定期持續投資。
- 這在很大程度上取決於當地市場。
- 經常負債累累
另一方面，退休賬戶是：
建築業勞動力危機正在推高成本並加深美國的住房負擔能力危機。
- 退休時需要液體
- 旨在創造收入
使用退休基金購買房屋可以集中風險，而不是分散風險。隨著時間的推移，您將未來的財務安全與一處的一項資產聯繫起來。
由於價格擠壓美國人，白宮嘲笑關鍵的住房支付計劃
克服負擔能力危機的一種方法是通過傳統婚姻。 （艾斯托克）
這並不能解決住房問題。它掩蓋了真正的問題。
現在的真相令人不安，但需要重新考慮。
無法購買住房。因為美國人在退休金方面沒有足夠的創造力。它並不貴，因為：
記者註：共和黨在中期選舉前通過和解計劃 2.0 實現無障礙
- 供應有限
- 經濟適用房的啟動已經落後了十多年。
- 分區被破壞。
由於全國 2026 年稅收的 401(K) 規則發生重大變化，騙子的目標是退休
- 大型機構正在購買住宅。
- Covid-19 利率 重置房價
讓人們利用他們的 401(k)s 並不能解決任何問題，它只會向損壞的系統注入需求。這可能會推高價格並獎勵賣家而不是買家。
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換句話說，這項提議可能會使房屋變得更加昂貴。與此同時，它正在悄然破壞退休保障，給社會保障帶來更大的壓力。
這是一個不穩固的基礎
以長期安全換取短期救濟的政策幾乎總是適得其反。
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使用退休基金購買房屋可以集中風險，而不是分散風險。隨著時間的推移，您將未來的財務安全與一處的一項資產聯繫起來。
幾十年來，我們一直看著美國人耗盡他們的退休儲蓄。鼓勵他們耗盡唯一真正對他們有用的水桶。這是一項具有稅收優惠的長期自動儲蓄計劃。它會讓人們倒退。
擁有房屋很重要。
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退休保障更重要。
而且無論你穿得如何，搶彼得還保羅都不是一個好主意。尤其是彼得是老一輩，再也沒有機會彌補。
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