川普政府宣布了一系列全面的監管提案，這些提案將從根本上改變明年平價醫療法案 (ACA) 建立的市場上提供醫療計劃的方式。
據政府稱，其目的是提供更多選擇和更低的保費。
但該倡議還要求大幅增加一些年度自付費用——一種保險可能超過 27,000 美元——並可能導致近 200 萬人失去健康保險。
這些變化發生之際，醫療保健費用已成為許多美國人的主要擔憂：去年年底增強補貼結束後，有些人難以支付平價醫療法案保費。今年的初始入學人數顯示減少了超過一百萬人。
在 11 月中期選舉前夕，醫療保險及其負擔能力已成為政治敏感議題。
川普政府提出的改革是一項全面規則的一部分，該規則改變了該系統的各個方面，包括福利方案、自付費用和醫療服務提供者網路。保險公司使用這些規則作為設定下一年保費的基礎。
經過公眾評議期（在此期間個人、組織和不同部門可以對該項目發表評論），該標準將於今年春天正式生效。
醫療保險和醫療補助服務中心 (CMS) 管理員穆罕默德·奧茲 (Mehmet Oz) 在 2 月 9 日的新聞稿中表示，該提案「透過降低成本和加強對納稅人資金的問責制，將患者、納稅人和各州放在第一位」。
其中一個方法是推廣一種承保範圍——災難性計劃——據該報本身稱，去年這種保險只吸引了約 20,000 名保單持有人，但其他估計數字約為 54,000 人。
喬治城大學法律中心奧尼爾國家和全球衛生法研究所衛生政策和法律倡議主任凱蒂·基思說：“對我來說，這項提案標誌著政府已經在災難性計劃中找到了下一個大目標。”
這些計劃對投保人來說每年的自付費用非常高，但它們通常提供比其他 ACA 選項更低的保費。此前，這些計劃僅限於 30 歲以下或經歷某些經濟困難的人，但川普政府允許失去 2026 年承保補貼資格的老年人註冊。目前尚不清楚有多少人選擇了這個選項。
該規則鞏固了這一變化，因為它使那些收入低於貧困線（今年為 15,650 美元）的人以及那些收入超過貧困線兩倍半以上的人，只要他們無法獲得 ACA 補貼來減少自付費用，就符合資格。文本還指出，符合這些標準的人在任何州都有資格，這一點很重要，因為此保險目前僅在 36 個州和哥倫比亞特區提供。
此外，Keith 本週在《健康事務》雜誌上寫道，該提案還要求這些計劃的個人自付費用上限為每年 15,600 美元，家庭每年為 27,600 美元。
目前，個人災難保險的最高限額為 10,600 美元，家庭保險的最高限額為 21,200 美元。除了預防性護理和 3 次承保的初級保健醫生就診之外，還必須在其餘承保生效之前承保這筆金額。
政府在文件中表示，擬議的變更將有助於將災難性計畫與下一層的「青銅級」計畫區分開來，並可能導致前者的入學率更高。根據同一份文件，如今，當保費相似時，這種差異並不總是顯著。他們認為，將災難性計畫的支出上限提高到這些水準將有助於建立這種差異。
他們指出：“當存在如此明顯的差異時，健康的消費者——他們通常是參加災難性計劃的理想候選人——更有動力選擇這些計劃之一，而不是青銅計劃。”
然而，由於《平價醫療法案》補貼不能用於支付災難性計畫的保費，這可能會打擊潛在受益人的動機。
銅級計畫目前的平均每年免賠額為 7,500 美元，自 2018 年以來增加了一倍，去年約有 540 萬名消費者。今年這個數字可能會更高。
一些州的註冊數據顯示，在 2025 年底增強補貼結束後，隨著消費者放棄保費較高的「白銀」、「黃金」或「白金」計劃，人們開始轉向青銅計劃。
政府的舉措還將允許保險公司提供超過 ACA 目前允許的共付額和免賠額水平的銅牌計劃，但前提是同一家保險公司還銷售費用分攤水平較低的其他銅牌計劃。
新規定將允許保險公司提供多年期災難計劃，人們可以在該計劃中保留長達 10 年的保險，這是他們所說的「創新」方法。在此期間，支出限額會有所不同。例如，最初幾年的成本可能會較高，然後隨著計劃的實施而降低。該演示文稿要求就如何建立這樣的計劃以及多年計劃對更廣泛的市場產生什麼影響提出具體評論。
HMA（也稱為 Health Management Associates，一家為各州和保險公司服務的健康政策諮詢公司）保單覆蓋和項目規劃董事總經理扎克·謝爾曼（Zach Sherman）解釋說：“據我們目前了解，保險公司可以提供為期一年或長達 10 年的連續保單。” “但我們仍在研究其運作的細節，”他補充道。
布魯金斯學會健康政策中心高級研究員馬修·菲德勒警告說，政府提議的監管方案包括許多條款，可能「使受保者面臨更高的成本」。
除了計劃對銅級和災難性計劃進行的更改之外，Fiedler 還指出了另一項條款，該條款允許在 ACA 市場上銷售沒有固定醫療服務提供者網路的計劃。也就是說，保險公司不會與特定的醫生或醫院簽訂合約來接受他們的承保。
相反，這些計劃將向提供者支付一定金額的醫療服務費用。它可以是固定費用或 Medicare 支付費用的一定百分比。該倡議指出，保險公司應保證「能夠接觸到願意接受這些金額作為全額付款的各種提供者」。然而，如果醫生或健康中心不接受這些條款並向患者收取差額，保單持有人可能會面臨意想不到的費用。
由於該規則的範圍廣泛（其中包括其他幾項規定），預計到 3 月初將收到數百甚至數千條公眾評論。
賓州保險經紀人約書亞·布魯克（Joshua Brooker）表示，他希望看到出售自付費用非常高的災難性計劃的保險公司被要求提供其他年度限額較低的災難性計劃。
他補充說，總的來說，更多種類的選擇可能會吸引收入範圍兩端的人。
正如他解釋的那樣，一些高收入消費者——尤其是那些不再有資格獲得 ACA 保費補貼的消費者——更願意支付較低的保費，就像災難性計劃中預期的那樣，並自掏腰包支付醫療費用，直到達到上限。
「他們更擔心的是花費五十萬美元的心臟病發作，」布魯克若有所思地說。
他說，對於那些生活在貧窮線以下、沒有資格獲得平價醫療法案補貼的人來說，情況更加困難，在 10 個州，往往甚至沒有資格獲得醫療補助。 「在這些情況下，他們很可能沒有健康保險。」他說，至少一項災難性計劃可以讓他們獲得預防性護理，並在他們最終住院時限制經濟災難。他說：“從那時起，他們甚至可能有資格參加醫院慈善護理計劃，以幫助支付自付費用。”
總的來說，他說：“只要消費者充分披露並理解該主張，在市場上提供更多選擇就沒有壞處。”
