親愛的莉茲： 我今年 59 歲。 8 年後，我將有資格獲得平均社會保障收入。我沒有儲蓄養老金，也不是房主，但我有幸擁有一筆微薄的遺產。在這種情況下，您會給出什麼財務建議？
回答： 您可以為未來退休採取的最有力的行動是盡可能推遲您的社會保障申請，最好等到您的福利在 70 歲用完時才提出申請。
每推遲 67 歲退休年齡，您的薪水就會增加 8%，這是其他任何地方都無法比擬的保證回報。您也不必擔心錯過通貨膨脹調整，因為無論您是否申請，這些調整都會從 62 歲起計入您的福利中。
及時運用特技，是你終生受益的。您的壽命越長，您就越有可能支付剩餘的儲蓄，因此最大限度地提高社會保障福利是長壽保險的終極目標。
如果您已婚且收入較高，您的福利還決定了第一任配偶去世後倖存者將獲得什麼。
其他明智的舉措是開始盡可能多地為退休儲蓄，並適當投資您的遺產，以便您的錢繼續增長。請諮詢收費的財務規劃師或認可的財務顧問尋求幫助。
親愛的莉茲： 由於《社會保障公平法》，我的妻子收到了一筆巨額一次性支票（我認為），現在將每月領取社會保障福利。這是好消息也是壞消息，特別是如果我們被踢到更高的稅級，另外如果我們必須一次性付稅的話。美國國稅局是否有什麼可以就這筆一次性付款的應稅或免稅（哈哈）性質提供一些指導？
回答： 社會保障稅通常基於您當年的“合併收入”。合併收入是您調整後的總收入加上任何免稅利息和一半的社會保障福利。如果您已婚並聯合報稅，並且您的總收入在 32,000 美元到 44,000 美元之間，那麼您通常需要為高達 50% 的福利繳稅。如果您的總收入超過 44,000 美元，您將為高達 85% 的福利繳稅。
Wolters Kluwer Tax & Accounting 首席分析師馬克·盧斯科姆 (Mark Luscombe) 表示，通常情況下，一次性福利應在支付當年納稅，但有一種選擇稱為社會保障一次性付款選擇法。您可以選擇計算稅款，就像您在應得當年領取福利一樣。
您可以在 IRS 出版物 915 中找到工作表來幫助您進行計算。本質上，您將確定前一年對一次性付款的哪一部分進行徵稅。 Luscombe 說，您將減去之前報告的所有應稅福利，然後將剩餘部分添加到當年的應稅收入中，並檢查 1040 或 1040SR 表格上的第 6c 行。
親愛的莉茲： 您最近回復了一位讀者，他的美國財政部支票被盜並偽造給另一位收款人。相反，您建議發送電子支票。然而，我們的會計師給了我們一些表格，我認為這些表格應該包含在紙質支票中，以確保我們的稅款得到正確核算。我們可以只從銀行寄出一張支票，並在備註字段中註明 SSN 的最後四位數字嗎？
回答： 不幸的是，您的會計師沒有引導您完成在線納稅的相對簡單的流程。電子系統將您的付款與退貨進行匹配。如果您還發送紙質支票，則只需發送紙質表格或優惠券。
如果可以避免的話，就不應該郵寄支票。隨著郵件盜竊和支票欺詐的增加，現在確實是轉向電子支付的時候了。
Liz Weston，註冊財務規劃師®，個人理財專欄作家。問題可以發送給她： 3940 勞雷爾峽谷，238 號，斯蒂迪奧城，CA 91604或使用地址中的“聯繫”表格 Askliweston.com。
