美國工作者為退休做計劃和儲蓄常常面臨兩個不同但相關的挑戰：他們認為退休生活將如何發展。
首先是財務規劃部分。但是，在我報道現實生活中的來世故事的這些年裡，我發現下一步同樣令人困惑，常常擔心如何處理突然看起來花掉的錢。
乍一看，這些相互競爭的優先事項似乎是一個明顯的問題，特別是在與美國人的合作方面 401(k) 計劃 和 個人退休帳戶 (IRA)。
幸運的是，就像許多挑戰一樣，這些問題是可以解決的。
美國退休人員協會一個為 50 歲以上美國人辯護的非營利組織為那些試圖解決這兩個問題的人提供了一些重要建議。
“為了保護你的退休保障，你能做的最重要的事情是什麼？” 美國退休人員協會詢問。 “定期向雇主資助的儲蓄計劃供款，例如 401(k)。”
“401(k) 計劃是增加退休儲蓄的好方法，” 美國退休人員協會增加。 “你的雇主將從你的工資中扣除你的稅前繳款，你的儲蓄將被遞延納稅，直到你在退休期間提取。”
美國退休人員協會提到了另一個需要考慮的關鍵工具。
“Roth 401(k) 是個例外，它的資金來源是稅後資金，退休時提款是免稅的。” 美國退休人員協會寫道。
「感謝最近的一些調整 國稅局到 2026 年，你可以累積更多的儲備金。 」
AARP 概述了 2026 年 401(k) 的關鍵事實
現在 2026 年已經過去一半了，我們可以仔細看看已經實施了哪些變化，並檢查我們在這一年中 401(k) 計劃的進展情況。 美國退休人員協會解釋。
- 50歲以下工人 最多可貢獻 24,500 美元 對於 2026 年的 401(k) 計劃，2025 年的限額較 23,500 美元有所增加。
- 50歲及以上的儲戶 可以添加添加 8,000 美元 在追趕捐款中，繳納全部 401(k) 捐款 $32,500。
- 60歲至63歲人士 擁有更高的追趕津貼，使他們能夠做出額外的貢獻 11,250 美元最多 35,750 美元。
- 這 安全2.0法案 擴大 60 至 63 歲族群的追趕限額，以鼓勵增加退休儲蓄。
- 這個貢獻是有限的 適用於 403(b) 計劃、457(b) 計劃和其他工作場所退休計劃，包括聯邦計劃 節儉儲蓄計劃。
- 高貢獻限額 隨著退休金變得越來越普遍，支持工人、個人儲蓄和社會安全成為退休收入的主要來源。
AARP 對 401(k)、IRA 退休收入表示擔憂
“一旦達到退休年齡，你可能會再活 20 年或更長時間。” 美國退休人員協會寫道。 “你必須在減少收入儲蓄和讓金錢持久之間找到適當的平衡。”
退休提款的一般準則（通常稱為 4% 規則）建議在退休的第一年提取最多 4% 的投資組合，並每年增加該金額以跟上通貨膨脹的步伐。
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根據這項政策，擁有100萬美元的退休人員第一年可以提取4萬美元，如果第二年通貨膨脹率上升3%，他們的提取金額將增加到41,200美元，以保持相同的購買力。
一個 晨星 該研究提出了一種更微妙的策略。
“我們起始安全提款利率的‘基本情況’是 3.9%，但退休人員可以通過採取更靈活的方法提取最多 5.7% 的初始投資組合餘額。” 作者：晨星。
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晨星擴大安全退休儲蓄提款範圍
最近對安全退休退出策略的研究強調了幾個關鍵發現， 據晨星報道。
- 晨星公司 2025 年分析 它將 3.9% 確定為退休人員在 30 年內獲得穩定、經通膨調整的收入的最高安全初始提款率。
- 如果成本不加以調整，主要的退休風險——包括早期回報不佳、早期高通膨、提前退休或面臨高昂的長期照護成本——可能會降低成功率。
- 靈活的退出程序可以顯著提高安全啟動率，有些方法高達5.7%。
- 配對 延遲社會安全保障 護欄策略可以增加終身收入，而社會安全保障可以幫助消除逐年的變化。
- 一個 提示梯子 目前經通貨膨脹調整後的 4.5% 提款率支持了這一點，但除非有其他儲蓄可用，否則它將完全耗盡資產。
- 增加即時或延期年金可以增加退休收入，但會減少投資組合中隨時間增長的剩餘金額。
（來源：晨星）
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