ICICI 銀行正在積極向金融科技公司追償 10 億盧比，這是一種普遍存在的商業類別錯誤分類，嚴重影響了該銀行的收入，並引起了印度儲備銀行的更嚴格審查。
照片：弗朗西斯·馬斯卡雷尼亞斯/路透社
重點
- ICICI 銀行正透過與 Visa 提起訴訟，要求金融科技公司追回至少 10 億盧比，指控商家分類錯誤。
- 這種錯誤分類涉及交易者將交易作為公用事業在較低的交易所進行，從而使金融科技公司能夠提供較低的處理率，但會減少干預銀行的收入。
- 印度儲備銀行（RBI）正在從2025年起仔細審查金融科技公司在這一問題上的解決方案，並在常規審計中加強監管。
- 業內人士表示，其他銀行可能會效仿，這可能會增加本已難以證明回報合理性的金融科技公司的負擔。
- 檢測此類錯誤分類具有挑戰性，因為卡片網路在開始調查之前通常依賴抵押品來標記問題。
據多個消息來源稱，私部門貸款機構 ICICI 銀行已向金融科技公司尋求至少 10 億盧比的賠償，原因是該商戶涉嫌對其業務進行錯誤分類。
這是透過與 Visa 全球卡片網路的糾紛來完成的。
該行動是業內最早的行動之一，標誌著金融科技公司據稱對商業銀行類別進行錯誤分類的銀行日益增長的趨勢，這種錯誤分類已連續一年侵蝕了收入。
「由於商戶標籤被錯誤分類在較低的貿易類別中，銀行正在遭受收入損失。
消息人士稱：“ICICI 銀行提出了 Visa 爭議，並要求這些公司向即將離職的銀行支付 10 億盧比。”
印度儲備銀行的審查和產業影響
至少自 2025 年以來，印度儲備銀行 (RBI) 一直將金融科技視為解決此問題的方案。
商業標準 他們今年才首次報道。
銀監會消息人士稱，在監測和審查金融科技支付等涉及合規事項的匯總時使用了審計手段。
截至發稿，我們向 ICICI 銀行和 Visa 發送了有關此事的電子郵件，但尚未收到回應。
這種錯誤分類涉及交易者將較低的交易成本視為收益，因此金融科技公司為交易者提供較低的處理費，同時獲得更高的利潤。
然而，銀行正在損失其業務部分的收入。
另一位行業消息人士表示，這種做法並不新鮮，但“不道德”，同時指出，一些新時代聚合商的合規性下滑正在損害數位支付行業的可信度，並打擊投資者的信心。
擴大金融科技的負擔
消息人士稱，其他銀行可能很快也會效仿，可能擴大對金融科技公司的負債。
主持人也重點介紹了他對此類分類做法的監督。
這些費用是在金融科技公司面臨證明收入和估值合理性的壓力之際提出的，儘管占主導地位的支付平台不間斷支付單元介面（UPI）繼續在沒有商戶費用（MDR）或交易費用的情況下運作。
例如，消息人士引用了位於孟買的一家處於早期階段的支付聚合商的案例，作為持續糾紛的一部分，該支付聚合商目前面臨類似規模的指控。它的收入為4千萬盧比。
“為什麼是現在”因素？
這種做法的規模及其造成收入損失的程度似乎直到最近才成為人們更加關注的焦點。
「如果我將旅行商家零售代碼類別 (MCC) 減少到教育等類別，我的錢將立即減少 1%。
「但是，對於發卡機構來說，他們可以看到邊緣收縮，並且可以使卡片上的一張網偏轉。
第三位消息人士稱：“隨後，該設備被濫用，該行為的影響被檢測到。”
MCC 是指一個四位數代碼，用於將商家按其提供的商品和服務類型進行分類，可用於稅務報告和貿易促銷等目的。
這位網路人士表示，他對金融科技公司的錯誤分類了解有限，而等待支付聚合商和收購銀行的挑戰已經解決。
「我們無法確認，我們的憲法當然不能做到這一點。
該人士表示「拿到手絕對沒有問題」。
檢測和規劃的挑戰
收單銀行允許商家接收和處理付款，而獲得許可的聚合商則充當中介機構，透過合作夥伴銀行促進此類交易。
「我們（網路）正在努力團結起來，共同採取行動來解決這個問題。這不會很快結束。
「這需要時間，也許三、四年，」該人士補充道。
消息人士補充說，這種錯誤分類不容易被發現，並解釋說，只有當抵押品生態系統中的訴訟減弱時，網路才會接近金融科技公司。
此後，數據聚合就有機會證明其變動的合理性，尤其是在擁有超過 1,000 個 MCC 的市場中。
「我們對 MCC 的分類有疑問，我們必須保留理由。
「如果犯罪發生，那麼問題就解決了，」第四位消息人士補充道。
