搬到一個對退休提款不徵收所得稅的州聽起來像是一個有保證的經濟勝利，並且非常值得改變生活方式。但隱性成本可能會把夢想的轉變變成一場財務噩夢，在你的職業生涯中慢慢侵蝕你辛苦賺來的積蓄。
聖地牙哥 Tidemark Financial Partners 的執行合夥人 Tyler Abney 表示，保險、公用事業和稅收等費用差異很大，可以抵消廉價住房或消費品帶來的節省。 告訴美國退休人員協會。這些持續開支大多數退休人員在搬家卡車到達之前都不會看到您的儲蓄。
理財規劃師表示，客戶從未承擔六項退休搬遷費用
專門從事退休過渡的財務規劃師告訴他們的客戶，他們年復一年地看到相同的成本。根據美國退休人員協會的數據，以下的費用代表了電子表格上的退休人員搬家計畫與他們在新州定居後實際支付的費用之間的差距。
1. 醫療保健取得和醫療保險覆蓋範圍
搬出州通常意味著要從新的醫生和專家開始，離開您多年來依賴的醫療保健系統。如果您註冊了一個 醫療保險優勢計劃因為這些計劃是區域性的，可能在您的新位置不可用。
Abney 的一位客戶從賓夕法尼亞州搬到了北卡羅來納州，由於網路限制，不得不改用每年多花費 2,500 美元的新計劃。
處方藥的成本也可能發生巨大變化，在新地區的處方集中，品牌藥的價格從第 2 級的每份 45 美元上漲到第 3 級的每份 95 美元。 傑里米·克拉克退休和長期照護社區線上市場《輔助生活雜誌》的執行長解釋。
在搬家之前，比較自付費用、提供者網路等 藥物承保 為了避免您的新地區出現醫療保健費用衝擊，建議您選擇 Abney。
2. 州稅節省
搬到一個沒有所得稅的州似乎可以保證財務上的成功，但完整的稅收情況對於過渡退休人員來說是遠遠不夠的。阿布尼指出，德州和佛羅裡達州等熱門退休目的地的財產稅可能比其他州高得多，完全抵消了所得稅節省。
您所在的新州的當地銷售稅也可能更高，許多退休人員對日常用品銷售稅的增加感到驚訝。 史蒂芬妮·謝爾曼佛羅裡達州西棕櫚灘保誠集團的財務規劃師。
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謝爾曼證實，一些退休金也會由您所在的州徵稅，包括支付少於 10 年的遞延補償金，這些補償金根據實際收入徵稅。
阿布尼回憶起一位客戶為了避稅而搬到佛羅裡達州，他發現那裡的房屋保險幾乎增加了兩倍，而不斷上漲的房產價值推高了房地產稅。教訓是計算稅後生活費用，而不是只關注剩下的所得稅稅率。
3. 保險費
您支付的房屋和汽車保險費用在很大程度上取決於您的郵遞區號，而颶風多發的沿海地區可能會給重新安置的退休人員帶來最大的財務驚喜。 謝爾曼說 當她的客戶搬到沿海地區並面臨比以前高出兩到四倍的房屋保險費時，他們會受到最大的衝擊。
熱帶風暴和颶風導致佛羅裡達州房屋保險價格飆升，一些保險公司完全離開該州
在俄勒岡州，您可能不會支付颶風保險，但如果您搬到佛羅裡達州， 安妮‧科爾，金融教育創辦人 女性網站金錢必需品解釋。這也適用於汽車保險；她在美國退休人員協會的文章中說，如果你住在犯罪率或車禍率較高的地方，你更有可能為汽車保險支付更高的保費。
4. 退休協會入會費
許多計劃搬入老年居住社區的退休人員希望他們的每月開支是直接支付租金，而不需要大量的預付費用或增量費用。 “許多來找我們的退休人員有一種錯誤的印象，認為社區嚴格按月租金運營。” 店員認定 在美國退休人員協會的報告中。
持續照護退休社區在每月費用開始之前平均收取 30 萬至 40 萬美元的入場費，隨著居民需要更多護理，膳食、家事或醫療保健的輔助費用也會增加。
為了避免財務影響，書記官建議在支付報名費後至少支付兩到三年的社區費用。
5. 家庭維護費用
明尼阿波利斯西北互助銀行的財富管理顧問米歇爾·麥克尼爾指出，由於近年來的高通膨推高了科技業的勞動力價格，房屋維護成本因州而異。
美國退休人員協會報告稱，隨著退休人員年齡的增長，許多人需要幫助來完成他們曾經處理過的任務，從草坪護理和房屋維修到日常雜工工作，這使得當地勞動力成本成為選擇目的地時的關鍵因素。 Cole 建議每年留出房屋淨值的 1% 到 4% 專門用於維護費用。
6. 水電費
水電費可能會使每年的開支增加成千上萬，具體取決於您退休後定居的地方。加州的電費為每千瓦時 27.04 美分，愛達荷州為每千瓦時 10.6 美分，這意味著每年可節省或減少大量費用，具體取決於您的目的地。根據美國能源資訊管理局最新的國家電力概況。
水費也顯示出類似的差異； AARP 表示，搬家服務市場 Move.org 的一項分析顯示，到 2024 年，西維吉尼亞州居民每月將支付 122 美元的水費，而全國平均水費為 47 美元。
精心準備可以保護退休人員免受代價高昂的搬遷意外的影響
對於 60 多歲和 70 多歲的退休人員來說，新的抵押貸款帶來了巨大的風險，他們幾十年來一直靠固定收入申請房屋貸款。麥克尼爾警告說：「我們看到很多客戶決定降低抵押貸款的部分成本。」他補充說，隨著房價上漲和利率上升，租房可能是更實際的解決方案。
克拉克警告說，不要過度依賴出售舊房子的收益來為整個過渡提供資金，因為客戶通常計劃在不扣除與出售相關的大量成本的情況下使用房屋的淨值。
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