經濟學家：中小微型企業和國家信用的差異說明有問題

到 2026 年 6 月，中小微型企業信貸成長率僅為 1% 左右，而國家信貸成長率為 12.6%，兩者之間的差異顯示出結構性問題。

雅加達 (ANTARA) – 經濟學家 經濟改革中心 （核心）印尼尤素夫·倫迪·馬尼萊特表示，中小微型企業（MSME）信貸成長與國家信貸之間的差距表明存在結構性問題。

「到 2026 年 6 月，中小微型企業信貸成長率僅為 1% 左右，與國家信貸成長 12.6% 之間的差異顯示出結構性問題。事實上，中小微企業貢獻了 GDP（國內生產總值）的約 60%，是最大的勞動力吸收者，」他週六在雅加達告訴 ANTARA。

他表示，除了融資問題外，主要問題是中下階層購買數據減少導致需求疲軟，業務量和現金流受到壓力。

另一方面，他繼續說，銀行仍然將中小微型企業視為風險較高的部分，因為許多企業參與者沒有組織的會計、完整的合法性或足夠的財務記錄。

優素福表示，這解釋了為什麼商業信貸成長要高得多，尤其接近 20%。銀行傾向於向擁有強大抵押品、穩定現金流和更透明財務資訊的借款人提供信貸。

「因此，增加中小微型企業融資僅依靠利息補貼或追求信貸分配目標是不夠的。需要的是加強生態系統，使中小微型企業變得更有價值，」他說。

據說，2025 年第 19 號金融服務管理局條例 (POJK) 等法規透過在信用評估過程中開放數位交易歷史和智慧財產權等替代資料的使用，增強了生態系統。

然而，考慮到數據的品質將提高銀行風險評估的準確性，這種實施必須伴隨著業務參與者能力的提高，從簡單的記帳、企業和個人帳戶分離，到交易的數位化。

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同時，他表示，融資必須伴隨市場安全。如果需求沒有恢復，額外的信貸可能會增加債務負擔，而不會提高生產力。

CORE經濟學家表示：“韓國和泰國的經驗表明，透過長期合約與大公司供應鏈相連的中小微企業擁有更穩定的現金流，更容易獲得融資。印尼值得透過激勵與中小微企業合作的公司來加強這種模式。”

此外，也認為有必要繼續將大眾商業信貸（KUR）的分配重點放在生產部門，以使其對投資和創造附加價值的影響更大。

從政策角度來看，印尼央行被認為有能力透過宏觀審慎流動性激勵政策和普惠性宏觀審慎融資比率來加強信貸分配誘因。

至於長遠的成功，還是取決於銀行之間的合作， 金融科技 （金融科技）和 PT Permodalan Nasional Madani 等機構。

據稱，金融科技能夠提高準確性 信用評分 透過機器 學徒制而 PNM 已觸及尚未接觸到的商業參與者 可融資的。

優素福表示：「同樣重要的是，透過數據驅動的援助和監測來維持信貸質量，從而使不良貸款率保持在可控範圍內。如果所有這些政策得到綜合實施，到2029年中小微企業信貸份額達到25%的目標將更加現實，同時也能夠加強生產部門並創造更具包容性的經濟成長。」

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