這是客戶需要了解的伊斯蘭教法與傳統銀行的區別
雅加達（ANTARA）——印度尼西亞有兩種銀行操作系統，即傳統銀行和伊斯蘭教銀行。到目前為止，傳統銀行已為公眾所熟知並經常使用。
然而，對於那些想要以伊斯蘭價值觀和原則管理財務的人來說，伊斯蘭銀行是另一種選擇。
乍一看，它們看起來一樣，因為它們都用於儲蓄和貸款。但如果深究起來，兩者還是有區別的。有關完整的詳細信息，以下是根據各種來源提供的伊斯蘭銀行和傳統銀行之間的差異。
定義
根據2008年關於伊斯蘭教法銀行業的第21號法，伊斯蘭教法銀行是根據伊斯蘭教法原則開展商業活動的銀行，根據其類型，包括伊斯蘭教法商業銀行和伊斯蘭教法大眾金融銀行。
此外，根據金融服務管理局網站，伊斯蘭銀行是金融機構，其運營嚴格遵守伊斯蘭教法原則，包括避免高利貸、不確定性（gharar）和賭博（maisir）元素。
該銀行的主要依據是《古蘭經》、官方聖訓和印度尼西亞烏理瑪委員會國家伊斯蘭教法委員會（DSN-MUI）發布的教令。
同時，根據2023年關於發展和加強金融部門的第4號法，傳統銀行是指開展傳統業務活動的銀行，根據類型分為傳統商業銀行和大眾經濟銀行。
實際上，傳統銀行業務是指常用的國家和全球銀行業務標準。
傳統銀行可以自由實施利率機製作為其銀行產品和服務的主要基礎。
原則
原則上，傳統銀行遵循一般銀行標準和州法律，而伊斯蘭教銀行則將 MUI 法令視為伊斯蘭法的指導方針。
對於伊斯蘭教銀行來說，這種銀行能力原則 關於四件事，即正義、夥伴關係、透明度和普遍性。
因此，伊斯蘭銀行通過利潤分享和買賣交易的原則來管理其業務，而不是像傳統銀行那樣通過利息制度。
客觀的
傳統銀行的目標是通過無價值的系統或遵循一般社會規範的系統來實現盈利。
另一方面，伊斯蘭銀行不僅尋求盈利，還必須確保其所有活動符合伊斯蘭教法。
因此，伊斯蘭教法銀行工具優先考慮各方之間無強迫的善意原則以及客戶之間的互助精神。
作業系統
在操作系統上，傳統銀行採用的是遵循國家規定的利率和一般合同製度。
然而，伊斯蘭銀行採用利潤分享制度或nisbah，客戶的回報根據銀行的利潤表現而波動。因此，如果銀行利潤增加，客戶的利潤份額也會增加，反之亦然。
活動督導
傳統銀行業務由監事會進行內部監督。然而，伊斯蘭銀行擁有更分層的監管體系，包括監事會、伊斯蘭教法監事會（DPS）和國家伊斯蘭教法理事會（DSN），以確保遵守伊斯蘭教原則。
客戶與銀行的關係
在傳統體系中，存在的互動是債務債權關係，即客戶借錢給銀行（作為債權人），銀行借錢給客戶（作為債務人），並有利息制度。
相比之下，伊斯蘭教銀行與客戶之間的關係採取夥伴關係的形式，採用四種互動模式，即賣方與買方之間的關係、夥伴關係模式、租賃與租戶關係。
資金管理
在資金管理方面，傳統銀行可以自由地將資金引導至各種盈利業務部門，只要遵守適用的法律即可。
同時，伊斯蘭銀行必須按照伊斯蘭走廊管理資金，並禁止投資於與伊斯蘭教法原則或價值觀相衝突的業務領域。
交易方式
根據MUI追令，伊斯蘭銀行在交易中使用各種合同，例如al-Mudharabah（利潤分享）、al-Musyarakah（合夥）、al-Musaqat（農業合作）、al-Ba’i（購買和銷售）、al-Ijarah（租賃），甚至al-Wakalah（代表）。
相比之下，傳統銀行則不實施此計劃，因為所有交易程序均純粹根據印度尼西亞現行法律法規準備和操作。
細則
一般來說，傳統銀行對不按時履行義務的客戶徵收的罰款往往更高。
然而，伊斯蘭銀行徵收伊斯蘭教法罰款（ta’zir），其本質上是教育性的，旨在鼓勵客戶遵守紀律，但無意繁重。
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記者：Putri Atika Chairulia
編輯：阿爾維安斯亞·帕薩里布
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