為什麼明尼蘇達州的欺詐醜聞應該成為所有關心美國安全的人的警告？

2024 年，明尼蘇達州的金融機構報告了 100 萬起與欺詐相關的可疑活動，其中近四分之三集中在亨內平、拉姆齊和周邊縣。這些報告通常涉及沒有明確法律目的的交易。涉及多人的協調活動 檢查濫用行為和政府支出，其模式比孤立的不當行為更符合有組織的欺詐行為。

這些數字很重要。這並不是因為它是一個抽象的統計數據。但因為它們揭示了欺詐在我們的金融體系中根深蒂固。為什麼不應該僅僅將其視為監管或財務問題？但這也是一個國家安全問題。

明尼蘇達州最近的欺詐頭條新聞涉及日託中心醫療服務提供商和其他欺詐企業這不僅僅是當地的醜聞。它們是一個警告。

隨著更多藍色州面臨審查，眾議院稱明尼蘇達州欺詐調查“冰山一角”

欺詐通常被認為是開展業務的成本或不遵守法規的行為。事實上，它是非法資金通過美國金融體系流動的最有效入口之一。當非法資金自由流動時，這些資金將是無害的。它助長了有組織犯罪、腐敗和破壞公眾信任和穩定的網絡。

這就是為什麼美國的金融機構位於矛尖。

欺詐是指故意利用欺騙手段非法獲取金錢、貨物或服務。洗錢是掩飾此類欺詐收益的過程。使資金看起來合法 這通常分三個步驟進行： 將非法資金放入金融系統。交易分層以隱藏來源和整合 資金回流到經濟中看起來是乾淨的，例如從看似合法的企業支付工資、租金或供應商費用。

欺詐創造髒錢 洗錢使其得以生存

PAM Bondi 就索馬里敲詐勒索指控向明尼蘇達州派遣聯邦檢察官

以明尼蘇達州為例，早在訴訟或頭條新聞出現之前就有機會發現這種活動。它在這些企業開設銀行賬戶時就存在。

美國所有金融機構都必須執行“了解你的客戶”或“KYC”來驗證狀態。此流程旨在了解客戶是誰、他們做什麼、在哪裡運營。以及他們的活動對業務是否有意義。這包括驗證所有權。既定目標 預期交易活動和實際地址

托兒所應該看起來像托兒所。醫療提供者應該看起來像醫療提供者。當故事與事實不符時，這種差異就很重要。

明尼蘇達州欺詐舉報人表示“缺乏保護非常令人擔憂。”

我曾為國內一些最大的金融機構處理過數千起洗錢和欺詐案件。我親眼目睹了非法資金如何通過共同賬戶流動。它是如何隱藏在正常交易中的呢？以及如何在案件公開之前很久就通過不一致、模式和人為判斷來發現它。

KYC 不是一次性活動。隨著時間的推移，金融機構需要重新評估其客戶。特別是當交易行為發生變化時。這就是交易驗證發揮重要作用的地方。

該銀行使用交易跟踪系統來標記異常或可疑活動。這些系統經常被誤認為是純技術。它們不是由人類設計的。合規專家確定哪些行為有風險。什麼條件觸發警報？為什麼某些格式值得調查？

明尼蘇達州的欺詐案件是包括選舉律師戰爭在內的政府系統的“煤礦裡的金絲雀”

同樣重要的是 OSINT，也稱為開源情報。基本的互聯網搜索由金融機構的合規官員進行。並幫助檢查營業地址是否存在，是否與所主張的行為一致？公共記錄值得關注嗎？如果一家企業聲稱自己是兒童保育中心，那麼他們實際上是在住宅公寓或空蕩蕩的店面中運營。這是一個危險的信號。

單擊此處了解更多福克斯新聞觀點。

當金融機構發現潛在可疑活動時，他們必須向美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 提交可疑活動報告。這些報告向國家金融情報機構提供信息並支持執法和國家安全工作。

單擊此處下載福克斯新聞應用程序。

當金融機構提交可疑活動報告時 大多數披露結束時，機構都不會被告知 SAR 是否已被標記或共享。全國范圍內每日提交的申請量已導致政府機構確定優先級，並且實時對每份報告採取行動尤其困難。結果是金融機構報告的結果與公眾所看到的結果之間存在固有的差距。

明尼蘇達州的 SAR 數據並不是唯一的欺詐現象。這提醒我們，承認欺詐是國家安全問題並不是一種選擇。這是保護公共資金的代價。公共信任和作為這兩個基金基礎的金融體系