親愛的莉茲： 我們的父親已經 93 歲了，他的房子有反向抵押貸款，直到最近他還和我哥哥以及我弟弟的朋友住在那裡。八月份，我們不得不讓爸爸住進輔助生活區。不久之後，“朋友”把我弟弟鎖在了門外，從那以後房子就一直被佔著。
我們聘請了律師，案件已於去年年底由法官審理，但我們仍然不知道結果。希望我們能把他救出來，但房子需要大量昂貴的維修，甚至在入住之前，我們認為我們無法通過出售它來償還欠銀行的錢。我們能從這些內容中獲得的最高價格可能是 5,000 到 10,000 美元。
問題是：房子消失後，我們需要支付很多費用來處理我們父親的遺產嗎？他指定我和我的兄弟為共同執行人。既然我們都還在全職工作，有沒有辦法避免成為被執行人呢？如果沒有指定執行人怎麼辦？
回答： 真是一場噩夢。如果有幫助的話，請放心，如果房子賣得不夠還清貸款，你也不會離開。這是反向抵押貸款交易的一部分。如果有多餘的股權，借款人（或其繼承人）可以保留它。但如果債務超過出售收益，那就是貸方的問題了。
事實上，您可能根本不需要處理銷售問題。一旦您擺脫了喪失抵押品贖回權的束縛，您的父親就可以將契約簽署給貸方（稱為“代替喪失抵押品贖回權的契約”的上訴），而不必經歷出售房產的麻煩。與您的律師討論情況 – 順便說一下，他應該讓您了解驅逐狀態的最新情況 – 並聯繫貸方以了解此選項的流程。無論如何，必須通知貸款人，因為當借款人死亡、出售或永久搬出時，反向抵押貸款就會到期。
一旦你父親去世，你也不會準備好處理遺產。這可能很昂貴，但費用來自遺產本身，而不是由繼承人或遺囑執行人的口袋。如果沒有足夠的時間來支付所有賬單，可以通過法律程序來確定支付內容和金額的優先順序。
正如之前專欄中提到的，任何人都不能被迫成為執行者。如有必要，遺囑認證法院可以指定專人處理遺產。然而，履行這一職責可以成為向我們所愛的人致敬的一種方式。
親愛的莉茲： 我今年 85 歲，我丈夫 87 歲。我們都退休了。他已經三五年沒有繳納我們的所得稅了。我已經不再試圖讓他這麼做了。我知道這部分是我的錯，因為我應該承擔更多的責任。我應該怎麼辦？我應該給誰打電話？
回答： 顯然，當您寫下您的丈夫尚未繳納稅款時，您也意味著他尚未提交您的納稅申報表。實際上，未申報所面臨的處罰比未繳納的處罰要大得多，但無論哪種方式，您的稅負可能會因不活動而逐年增加。
一些好消息：美國退休人員協會基金會稅務助理提供納稅申報表方面的免費幫助，包括補上一年的申報。 Tax-Aide 旨在讓中低收入者受益，特別是 50 歲及以上的人，但任何人都可以使用他們的服務，除非他們的申報表特別複雜。您可以使用 https://www.aarp.org/money/taxes/aarp-taxaide/locations/ 上的定位器找到您所在地區的各種準備選項。
另一種選擇是要求朋友和家人推薦他們信任的稅務專業人士。您可以使用 IRS 聯邦納稅申報表準備者名錄來驗證憑據。
認識並應對認知變化可能極其困難。你的丈夫可能太驕傲了，以至於不敢說他不再有能力做這項家務了。但正如您所指出的，稅收通常是共同的責任，現在輪到您站出來獲得雙方都需要的幫助了。
Liz Weston，註冊財務規劃師，個人理財專欄作家。您可以將問題發送給她，地址為 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 或使用 Asklizweston.com 上的“聯繫”表格。
