如何為居住在國外的孫子開設儲蓄賬戶？

親愛的莉茲： 我兒子住在國外。他剛剛成為一名父親。他計劃以外國出生的美國人的身份為其家屬申請美國公民身份。我們願意為新孫女的未來存錢。這裡有 529 個帳戶。

如果他獲得了社會安全號碼，他可以創建這樣的帳戶嗎？國外出生的孩子除了529賬戶還有其他選擇嗎？

回答： 如果您的兒子是美國公民，並且孩子有社會保障號或個人納稅識別號 (ITIN)，那麼他可以為孩子的福利開設 529 計劃並為其供款。

所以你當然可以，而且這樣做可能對你更有利。祖父母 529 賬戶以及這些賬戶的分配不計入聯邦財政援助計算中。

為大學儲蓄還有其他選擇，包括定期儲蓄或投資賬戶，但 529 允許資金增長並延稅，而且用於所需教育費用的提款是免稅的。這是一個主要優點。

這筆錢可以用於任何有資格參加美國教育部管理的學生援助計劃的學校，其中包括絕大多數美國大學和許多國外大學。此外，每年最多可使用 10,000 美元支付小學或中學公立、私立或宗教學校的學費。任何未使用的資金可以轉移給其他家庭成員。此外，從 2024 年開始，Roth IRA 最多可使用 35,000 美元。

親愛的莉茲： 我兒子欠下了很多信用卡債務，甚至連利息都付不起，利息太高了。他向我借錢，但我想要一些東西來使這個過程正式化。我試圖與他聯名貸款，但發現作為一名養老金領取者，我的收入不夠。

與此同時，我有足夠的積蓄，我想也許我可以用這筆錢作為抵押品。最後，我們找到了一家信用合作社，只要您的儲蓄賬戶中有足夠的資金，它就會放貸。我將 11,000 美元存入儲蓄賬戶，我兒子獲得了 10,000 美元的貸款。利率約為 4%，遠低於我們報告的傳統銀行和在線貸款機構個人貸款的 12-18%。

我以前從未聽說過這種類型的貸款，對於那些想要幫助孩子但又想正式確定貸款而不是等待自己償還可能會變得混亂的人來說，這可能是一個不錯的選擇。另外，我兒子的付款將向信用局報告，因此這將提高他的信用評分。

回答： 感謝您分享您的經驗。許多信用合作社提供所謂的“股權支持”或“存款支持”貸款，其中儲蓄賬戶作為貸款的抵押品。雖然賬戶中的資金實際上被佔用直到貸款還清，但該賬戶仍然可以賺取利息，抵消貸款的總成本。

當人們自己沒有足夠的資金時，可以使用父母的帳戶。能夠以這種方式幫助成年子女的人應該了解潛在的風險，例如，如果孩子錯過付款，父母的信用評分會受損，如果孩子違約，可能會損失金錢。家長還應該了解是否可以在付款延遲時收到通知，因為這可以讓他們有時間付款並避免信用損失。

Liz Weston，註冊財務規劃師，個人理財專欄作家。您可以將問題發送給她，地址為 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604 或使用 Asklizweston.com 上的“聯繫”表格。