BC省禁止金融科技公司使用“銀行”一詞並收緊行業規則

BC（中央銀行）本週五（28日）在巴西利亞收緊了數字金融服務規則，加強了對口袋賬戶的禁令，並禁止未經許可的金融科技公司使用與銀行相關的術語，以此作為提高系統安全性的一種方式。貨幣當局發布了規定，要求對每個賬戶進行單獨識別，並限制公司的公開陳述。該機構在調查顯示這些工具在洗錢活動中不正常使用後採取了這些措施。

BaaS 模型的監管規定，在該系統中開設、維護或關閉的賬戶必須識別持有人，並且只能由客戶自己進行交易。該規則強調，託管賬戶一直都是不規則的，並開始充當隱藏金融交易的機制。 BC 表示，最近的聯邦調查發現了利用金融科技、資金和集合賬戶來隱藏交易的計劃。

該機構要求使用 BaaS 的機構在 2026 年 12 月 31 日之前調整合同，並遵守治理、安全和反洗錢規則。即使服務完全外包，運營責任仍由 BC 授權機構承擔。該標準還規定，非金融公司只能與每種賬戶類型的一個提供商簽訂 BaaS 賬戶合同。

該措施還規定，Pix、直接借記、銀行對賬單和信貸等服務是具體外包法規的一部分。 BC 目前已經排除了國際支付服務、次級認證和交易發起者，這些將在另一步驟中討論。監管機構表示，這些變化旨在縮小差距並使公司和用戶之間的信息流動更加透明。

本週五發布的另一項決議禁止未獲得銀行許可的機構使用“bank”和“bank”一詞。該規則適用於企業名稱、品牌、域名和任何公開演示。該限制旨在防止客戶誤解支付公司和信貸公司提供的服務。

受影響的機構將有 120 天的時間提出適應計劃，並有一年的時間完成變更。 BC 估計有 15 至 20 家公司將受到該措施的影響，其中包括被授權充當支付機構、信貸公司和經紀人的 Nubank。

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