CBN 揭露大規模銀行詐欺行為，5 年內 1,340 億奈拉透過 ATM、應用程式、POS 等消失

• 據 CBN 報告稱，2020 年至 2025 年間，尼日利亞銀行和客戶將因詐欺損失 1,344.8 億奈拉
• 2024 年，損失穩定並陷入困境，達到 522.6 億奈拉，其中大部分是由於 300 億奈拉的內部欺詐，然後在 2025 年下降。
• 報告也顯示，透過行動、網路、POS和電子商務等數位管道進行的詐欺行為在2025年有所改善。

Victor Enengedi 是leg.ng 的記者，在業界、中小微型企業、科技、銀行和金融領域擁有數十年的經驗。

根據尼日利亞中央銀行《2028 年願景》報告的數據，2020 年至 2025 年間，尼日利亞的銀行及其客戶將因詐欺總共損失 1,344.8 億奈拉。

該文件還透露，當時的詐欺企圖總數為 1,877.9 億奈拉，突顯了隨著數位支付在全國範圍內不斷擴張，整個金融體系的詐欺活動規模。

這些數據取自第一財經網站上的報告，反映了透過多種管道，包括ATM、網路銀行、手機銀行、POS終端、電子商務平台、支票、預付費電子交易和其他電子支付系統的曝光率不斷增長。

詐欺損失穩定上升，2024年達到峰值

在審查期的頭幾年，詐欺損失穩定上升。 2020年，損失為116.1億奈拉，2021年為127.7億奈拉，2022年為143.2億奈拉。 2023年持續上升趨勢，達到176.7億奈拉，然後在2024年急劇上升，損失達522.6億奈拉，創六年來最高紀錄。

值得注意的是，光是 2024 年的數字就估計佔 1,344.8 億奈拉總損失的 39% 左右，可見當年金融業的損失有多麼嚴重。

未遂詐欺遵循類似的軌跡，從 2020 年的 132.6 億奈拉，到 2021 年的 144.8 億奈拉，2022 年的 164.1 億奈拉，2023 年的 197.2 億奈拉，然後在 2024 年達到峰值 863.6 億奈拉。但到 2025 年，詐欺行為下降至 375.7 億奈拉，實際損失為 258.5 億奈拉掉了。

根據文件；

「網路銀行、手機和 POS 管道的詐騙數量有所下降，但總體損失上升了 196%，主要是由於涉及 300 億奈拉的較大內部案件。網路詐騙事件也增加了 169%。”

是什麼推動了潮流和隨後的衰退？

CBN 將 2024 年虧損大幅增加主要歸因於一起涉及 300 億奈拉的重大內部詐欺事件，該事件相對行業整體數據大幅下降。

報告指出，儘管線上管道、行動貨幣和 POS 交易中的詐騙行為有所下降，但到 2024 年，總損失仍將增加 196%，這主要是由高內部風險驅動的。它還顯示，同期網路詐欺事件增加了 169%。

多年來，詐欺模式在不同平台上呈現不同的趨勢。 2021年，網路詐騙下降了43%，但損失仍增加，其中276%來自POS詐騙事件。 2022 年，在主要企業帳戶的推動下，詐欺損失增加了 12%，而機器詐欺則增加了 2,000% 以上，包括行動、POS 和網路詐欺。

2023 年，詐欺損失增加了 23%，主要是由於電子商務詐欺激增 1,961%，行動、POS 和網路詐欺成長放緩。

儘管面臨這些挑戰，2025 年仍取得了重大進展，電子支付詐欺下降了 51%。 CBN 將這一下降歸因於監管監督、監控系統的改進、行業合作的加強以及欺詐預防措施的加強。

文件指出：

「到 2025 年，電子支付詐欺下降了 51%，證明了更嚴格的監管、加強行業合作、加強預防策略和改進監控的成功。”

永久數位解決方案的擴展和安全

該報告強調了尼日利亞向數位銀行、行動支付、金融科技平台和即時轉帳的快速轉變如何提高了效率，但也擴大了詐欺風險的暴露。

CBN指出，近年來監管機構和金融機構之間的努力加強了監管，但強調欺詐性質的不斷演變繼續對該國數位生態系統的發展構成挑戰。

來源：Legit.ng