40歲以下的消費者正在跳過人壽保險，因為他們推遲了婚姻和親子關係等傳統觸發因素

CAPGEMINI和LIMRA研究所共同進行的2026年人壽保險報告的巴黎和溫莎（Paris and Windsor）表明，儘管有68％的40歲以下成年人認為人壽保險對於健康的財務未來至關重要，但當前的報價與他們的財務優先事項不符，這使得領養變得困難。該報告指出，年輕的消費者通過一生易於獲得的福利尋求短期獎金，這通常不包含在傳統的人壽保險政策中。儘管某些運營商提供了這些好處，但由於混亂的過程和復雜的行話，消費者1中四分之一仍拒絕人壽保險，這使得政策很難理解和磨損。

過渡部門：與下一代保險的相關性的需求

人壽保險部門面臨著一個關鍵的挑戰，因為他們的下一代客戶重新定義了他們的主要里程碑。 Capgemini-Limra的研究表明，當今40歲以下的消費者正在推遲或跳過傳統的觸發器人壽保險：63％的人沒有立即結婚計劃，而有84％的單身和已婚人士沒有立即生育孩子的計劃。

該報告研究了18至39個市場中的6,100多名個人，突出了一個顯著的悖論，因為財富的巨大轉移始於未來15年和20年。隨著千年一代和Z代的平均繼承能力為每人106,000美元，人壽保險仍然是這些資金的重要目的地。實際上，有40％的未成年人不到40名成年人將人壽保險和年金歸類為其繼承投資計劃的第三重要支柱，僅次於行動和貨幣經濟。

“隨著下一代積累財富並遵循不太傳統的生活道路，其對財務保護的期望正在發展。人壽保險行業不僅依賴於傳統的死亡保護來維持其未來。”幸運的是，人壽保險公司可以填補實施創新產品的空白，並闡明其價值，這與明天的被保險人產生了共鳴。 “

更新40歲以下兒童人壽保險價值的價值

人壽保險公司開始認識到40歲以下市場的需求和期望與老年客戶有何不同。全球人壽保險主管將老齡化和壽命不斷增長（64％），後期景觀里程碑（53％）和持續的經濟不確定性（51％）等因素確定為其長期戰略的關鍵因素。

但是，對人壽保險的看法仍然是承運人的障礙。當被問及購買人壽保險的障礙時，年輕的消費者引用了他們當前階段（32％），高獎勵成本（28％）和缺乏即時收益（25％）的未對準。取而代之的是，這些年輕人需要輕鬆獲得“生命福利”，以支持他們在生活的旅程中的變化，從良好的獎勵健康行為到生育治療。

Limra Research的高級副總裁兼負責人Bryan Hodgens說：“承運人需要為年輕一代提供不同的人壽保險營銷手冊。” “我們的聯合研究表明，價格誤解以及競爭性財務重點，將人壽保險定位與年輕人處於不利地位。運營商不僅應證明可及性和可及性人壽保險的可及性，而且他們還需要重新構想該產品以解決年輕成年人的當前財務優先級，同時適應未來的財務目標。”

消費者還希望人壽保險不取決於他們當前的雇主。儘管有44％的員工有一個團體政策尋求覆蓋範圍，但他們在改變工作時會隨著他們的身份移動，但今天只有19％的終身保險公司提供了保險公司。複雜的轉換過程限制了可移植性，並阻止許多受益的提供商維持長期客戶。因此，許多消費者別無選擇，只能在改變工作時改變政策，即使他們對以前的報導感到滿意。

技術能力不到40年至關重要

提供年輕消費者需要更豐富的價值主張，渠道創新和技術轉型的生活利益和持續的經驗。根據該報告，有59％的40歲兒童需要直接的數字參與，但只有31％的被調查保險公司提供平台來激活它。在高級技術方面，這種赤字更加明顯，因為77％的消費者期望全面和以數據為導向的建議，但參與調查的保險公司中只有16％的保險公司大規模地為他們提供了規模，這主要是由於過時的遺產系統所致。

為了結束這一部門並贏得下一代，報告建議人壽保險公司專注於轉型的三個主要支柱：

•創新產品：開始中心的靈活中心福利，簡化訂閱和遊戲的參與度，以在生活的各個階段提供切實的價值。

•授權顧問：具有AI工具和客戶見解的團隊代理，以提供個性化指導，並將薪酬模型現代化，以吸引下一代代理商。

•Forge生態系統戰略合作夥伴關係：將人壽保險納入日常體驗中，與金融機構，良好的公司和人力資源平台完美合作，以提供適當和適時的上下文價值。

閱讀完整報告：從人壽保險中

報告方法

2026年世界人壽保險報告基於三個主要來源：2025年的客戶研究，對2025年全球保險高管的訪談和2025年全球宏觀經濟預測，該預測是與宏觀領導者合作開發的。這項主要研究包括來自22個市場的信息：澳大利亞，比利時，巴西，中國，哥倫比亞，丹麥，芬蘭，法國，德國，香港，印度，意大利，日本，墨西哥，墨西哥，荷蘭，葡萄牙，新加坡，西班牙，瑞典，瑞典，瑞典，英國，國王和美國。

洞察力基於：

•研究18至39歲的6,176個人在18個市場

•在18個市場中的200名高級保險高管

•與牛津經濟學合作制定的宏觀經濟預測