摩根大通詐欺專家揭示詐騙者如何培訓銀行受害者

您的親人可能正站在銀行櫃檯前準備向陌生人轉帳。傳到耳朵裡的聲音可能聽起來平靜、正式、緊迫，但它可能屬於專業詐騙者，他們訓練過他們該說什麼。

根據 FBI 的 2025 年網路犯罪報告，報告的網路犯罪損失超過 200 億美元。 FTC 也表示，到 2025 年，冒名頂替詐欺仍將是首要詐欺類別，報告的損失將增加至 35 億美元。

這些數字令人震驚，然而，真正的故事往往始於一個電話。

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如何阻止冒名頂替者在耗盡您的錢包之前詐騙您的銀行

詐騙者可能會在受害者走進銀行之前對其進行指導。包括說什麼以及如何解釋退出。（安東尼奧·迪亞茲/蓋蒂圖片社）

銀行詐欺的警訊家庭應該知道的警訊

摩根大通 (JPMorgan Chase) 消費者詐欺和詐騙預防主管達里厄斯·金斯利 (Darius Kingsley) 與我坐下來談論我的故事。 網友報告 播客位於 CyberguyPodcast.com 從銀行內部解釋這些騙局是什麼樣的。他還分享了銷售人員如何發現危險信號。以及在錢消失之前家庭可以做什麼。

金斯利說，詐騙者通常會先製造恐懼和緊迫感。許多人假裝是執法部門或其他值得信賴的機構。

「他們要做的就是帶來緊迫感，」金斯利說。 “當你接到某人的電話時，最常見的騙局之一是通過執法部門。所以你認為你正在與警察交談。”

虛假的力量可以讓聰明人停下來。呼叫者可能指的是真實的實體。他們甚至可能使用真正代理人的名字。當恐懼開始出現時，詐騙者也開始提供建議。

當受害者走進銀行分行時，騙子可能已經準備好了腳本。「他們會指導你，」金斯利說。 “他們會告訴你你想說的話。”

這可能包括虛假的退出理由。詐騙者可能會告訴受害者，這些錢是用於裝修房屋或用於家庭成員的。他們可能會警告銀行會提出問題。

還有什麼比這更糟糕的呢？一些詐騙者告訴受害者，銀行是問題的一部分。「他們甚至可能會告訴你銀行就在那裡，」金斯利說。一個謊言就能讓友善的銀行家在受害者眼中顯得可疑。這也使得詐騙更難阻止。

為什麼銀行員工在詐騙過程中要提問？

如果出納員在大額提款期間開始與您交談，可能會讓您感到不舒服。金斯利說這是有充分理由的。大多數交易都是合法的。人們為承包商提取現金隨時幫助家人或出於個人原因

因此，銀行家不能將每一個不尋常的請求都視為犯罪。相反，他們尋找線索。金斯利說，銀行員工可能注意到有人看起來很緊張。我正在打電話。或講述開始分崩離析的故事。「我們教他們尋找可能同時打電話的人之類的東西。或者只是看起來很擔心？或者他們的故事就會崩潰，」他說。

櫃檯上的對話可能比您想像的更重要。這可能是您在資金用完之前停止電匯、現金提取或轉帳的最後機會，因此如果您的銀行提出問題。不要針對個人提出問題。這種暫停可能會保護你。

銀行轉帳有通知簡訊嗎？這可能是個騙局。這是該怎麼做。

銀行員工可能會在異常交易期間提出其他問題。這是因為他們經過培訓可以發現即時詐欺跡象。（安娜巴克萊/蓋蒂圖片社）

如何透過電話詐騙銀行教練詐騙受害者

許多人仍然將詐騙者視為人。其中一人拿著電話坐在地下室。金斯利表示，這種情況可能會發生，但更大的威脅包括在海外設立的詐騙中心。

他指出東南亞的詐騙集團。犯罪集團利用被販運的勞工來針對美國人；「他們拿走了我的護照。辦公大樓被鐵絲網包圍。他們被困住了，」金斯利說。

細節讓人不寒而慄。這意味著一些詐騙電話可能會成為殘酷犯罪網絡的受害者。金斯利表示，這些行動可能與販毒集團有關。毒販或軍火商

金錢不會長期停留在一個地方。當受害者發送該訊息時，詐騙者通常會透過帳戶和海外快速轉移該訊息。這就是為什麼詐騙發生後速度如此重要。

在家觀看的紅旗銀行詐騙

阻止詐騙的最佳時機是在資金轉移之前。這意味著家庭需要注意行為的改變。這不僅僅是奇怪的電子郵件或可疑連結。

金斯利說，當有人需要隱私而不是金錢時，親戚應該注意。趕緊去銀行或保護相關交易「你必須觀察或觀察人們變得防禦性，」他說。

其他危險信號包括您的親人在銀行打電話。拒絕解釋為什麼他們需要現金或對付款表現得異常緊張

加密貨幣 ATM 機是另一個重要的警訊。如果有人按照電話上的說明將現金存入加密貨幣亭，請將其視為緊急情況。別讓他們難堪。冷靜地中斷交易然後幫助他們使用卡片背面的號碼致電銀行。

謹防虛假信用卡帳號限制詐騙。

家庭可以透過關注突然出現的秘密來幫助阻止銀行詐欺。請求緊急資金，而您所愛的人看起來壓力很大或具有防禦性。（庫爾特「網路專家」納特森）

銀行詐騙後該怎麼辦

如果您認為您或您的家人已向詐騙者匯款，請迅速採取行動。等待會使恢復變得更加困難。

「你能做的最好的事情就是現在就行動，」金斯利說。 “立即聯絡您的銀行”

此類呼籲很重要，因為在某些情況下銀行可能能夠凍結或追繳資金。沒有保證，但時間可以改變一切。

金斯利還敦促受害者向聯邦調查局網路犯罪投訴中心舉報該騙局： IC3.gov。

「很多人沒有踏出這一步，」他說。舉報可能不會立即收回資金，但仍然可以幫助執法部門了解問題的嚴重程度並將案件聯繫起來。

如何在銀行詐騙中生存

簡單的保護只需幾件事就可以讓詐騙者更難催促您或您的親人犯下錯誤。

1）打開銀行通知。

登入您的銀行帳戶並確保詐騙警報處於活動狀態。使用文字、電子郵件或應用程式通知進行大額提款、轉帳和卡片活動。金斯利說這個基本步驟很重要。「進去並確保你的詐欺警報已打開，」他說。

2）使用雙重認證

開啟雙重認證（2FA）用於您的銀行、電子郵件和金融應用程式。這一額外步驟可以阻止犯罪分子取得您的密碼。使用一個。認證應用程式如果可能的話，訊息代碼總比沒有好。但如果犯罪分子掌握了您的電話號碼，這些代碼可能會很容易受到攻擊。

3) 設定可信任聯絡人

詢問您的銀行或經紀人是否可以新增可信任聯絡人。此人無法為您完成交易。但是，如果出現問題，您的銀行可能能夠與您聯繫。金斯利表示，大通為支票和投資帳戶提供了值得信賴的聯絡人。其他金融機構可能會提供類似的選擇。

4) 建立家庭密碼。

為緊急資金請求設定個人家庭密碼。如果有人打電話自稱是您的孫子、警察或律師，如果他們不知道密碼，請詢問密碼。相反，掛斷電話並使用您已經信任的號碼直接致電家庭成員。

5) 減少可利用個人資訊對您進行詐騙。

一旦詐騙者知道您的姓名、地址、親屬或其他個人詳細信息，他們可能會聽起來更值得信賴。資料刪除服務可以幫助從人員搜尋網站和資料經紀人清單中刪除您的資訊。這使得犯罪者更難圍繞您或您的家人編造可信的故事。 查看資料擦除服務的首選“我的”，並透過存取免費掃描以查看您的個人資訊是否已在網路上發布 Cyberguy.com

6) 推遲緊急的資金請求。

騙子討厭拖延。他們希望受害者在他們思考之前就採取行動。因此，制定一項家庭規則：禁止轉賬，使用加密貨幣付款。購買禮品卡還是僅僅因為一個電話就發生了大額現金提取？掛斷。打電話給銀行。打電話給親戚。然後決定。

7）謹防秘密

如果您所愛的人說他們不能談論要錢，讓我們認真對待這一點。詐騙者經常訓練受害者向家人隱瞞交易。銀行官員或警察看到真正的政府機構、銀行或執法機構絕不會在向某人施壓以轉移資金的同時要求保密。

8) 檢舉詐騙

立即致電銀行。然後向警方報案並進行虛假舉報 IC3.gov您也可以透過以下網址向 FTC 舉報詐欺行為： ReportFraud.ftc.gov。

庫爾特的要點

這是最重要的部分：落入騙局並不會讓任何人變得愚蠢。它使他們人性化。這些罪犯知道如何利用恐懼、尷尬和緊迫感。他們知道如何聽起來正式。他們知道如何在任何人介入之前推動人們採取行動。金斯利的建議指出了一個簡單的事實：對家人最好的保護可能是在電話響起之前進行一次衷心的交談。談論警告信號。設定一個代碼字。認識到沒有人會在壓力下轉移資金。因為當你所愛的人站在銀行櫃檯的那一刻起，欺騙就已經發生了。

您可以在此處的 CyberGuy Report 播客上收聽我與 Darius Kingsley 的整個對話。 CyberguyPodcast.com我們將更深入地探討這些騙局是如何在銀行中發生的。以及在錢消失之前家庭可以做什麼。

您或您的家人是否曾被看似官方的來電者施加壓力，要求其轉賬，但結果卻是騙子？請寫信告知我們 Cyberguy.com

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